Центробанк упростит возмещение средств жертвам мошенников

06.12.2021 15:30

Фото: Москва 24/Никита Симонов

Центробанк упростит возмещение средств жертвам мошенников. Как пишет РБК, соответствующие материалы регулятор разослал участникам рынка. Предполагается, что клиент должен будет уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после того, как ему поступит уведомление о транзакции.

Точную формулу расчета обязательной суммы возврата регулятор пока не приводит. Но указывает, что банки, которые плохо выявляют операции, совершенные без согласия отправителя, обяжут выплатить клиенту всю сумму. Из документа также не ясно, будут ли возмещать средства физлицам, которые по указаниям мошенников сами перевели деньги. По действующему закону банки не обязаны это делать.

Сейчас кредитные организации возвращают клиентам менее 8% похищенных средств. Это очень мало, поэтому регулятор и поднял этот вопрос, отметил экономический обозреватель Семен Новопрудский.

Семен Новопрудский

экономический обозреватель

Если факт мошеннической операции доказывает, что человек сам не переводил, то тогда человек обращается в банк. Банк всегда в индивидуальном порядке рассматривает заявление, сам в каждом конкретном случае решает, что делать, как возвращать. Задача сейчас состоит в том, чтобы разработать какой-то внятный порядок возврата средств, то есть ЦБ обратил внимание на эту проблему, видимо, должна появиться какая-то конкретика, каким будет порядок. То есть по какой логике банки должны какую долю возвращать или в каких случаях возвращать полностью, потому что выражение, что если банк ненадлежащим образом что-то сделал, он должен возвращать полную сумму, надо понимать, что это тоже значит, то есть это нуждается в законодательной детализации.

Регулятор также хочет разрешить кредитным организациям замораживать сомнительные операции на срок до двух рабочих дней, даже несмотря на согласие клиента. Обязанность проверять операции Центробанк предлагает возложить не только на банк отправителя, но и на банк получателя средств. У него появится право блокировать на пять рабочих дней все расходные операции по счету, если получатель находится в черном списке регулятора.

Это в свою очередь может привести к неудобствам для самого клиента, отметил профессор кафедры финансового менеджмента Российского экономического университета им. Плеханова Константин Ордов.

Константин Ордов

профессор кафедры финансового менеджмента Российского экономического университета им. Плеханова

В случае, если, например, у вас все деньги на карточке, нет наличных, а вам вдруг неожиданно на два либо на пять дней заблокируют карточку просто по подозрению, то возникает вопрос, пять дней вы чем должны питаться. Тут важно найти этот компромисс и баланс, чтобы запретить. Ограничить и двух, и пяти дней будет достаточно для того, чтобы разобраться, насколько операция является санкционированной либо результатом мошенничества. С точки зрения массовости, например, применение этой нормы и этой возможности, то возникают некие опасения злоупотребления со стороны банков, ведь они готовы будут подчас перестраховаться.

В Центробанке отмечают, что сейчас один из самых распространенных видов финансового мошенничества – кредиты, которые оформлены под влиянием мошенников. Некоторые банки уже предоставляют своим клиентам возможность дистанционно вводить запрет на выдачу кредитов, другие только собираются это сделать. По данным РБК, регулятор хочет обязать все банки давать клиентам право на ограничение онлайн-операций.