Люди без накоплений могут остаться еще и без ипотеки

02.11.2022 15:40

Фото: depositphotos/AllaSerebrina

Из-за ужесточения банковских требований желающие купить недвижимость без первоначальных вложений оказались в затруднительном положении. Раньше они могли использовать для жилищного займа потребкредит, но сейчас финансовые организации пересмотрели свою политику. Об этом пишут "Известия". Так, с апреля по июнь погасить первый взнос по ипотеке необеспеченным кредитом смогли всего пять тысяч россиян. Это в шесть раз меньше, чем в конце прошлого года.

Подобные инструменты – огромный риск для рынка, поясняет президент "Международной академии ипотеки и недвижимости" Ирина Радченко.

Ирина Радченко

президент "Международной академии ипотеки и недвижимости"

Снижается сумма кредита, это уже зафиксированный факт, потому что людей, которые бы платили, брали большие суммы кредита, меньше, потому что они уже не проходят по доходах, сокращаются доходы. Много закрылось предприятий, где были нормальные доходы. Ипотека без первоначального взноса – очень рискованный инструмент, потому что заемщик не подтвердил, что он умеет экономить, что он умеет накапливать, поэтому риск дефолта такого заемщика в разы выше, чем у того, кто накопил 15-20% первоначального взноса. ЦБ все время пытается урегулировать эту проблему тем, что повышает для банков, которые выдают подобного рода ипотечные кредиты, суммы резервирования.

С декабря ипотека без накоплений станет еще недоступней, потому что финансовый организации установят повышенные коэффициенты на займы с низким взносом.

Тем не менее не все кредиторы откажутся от таких программ, считает член совета Ассоциации банков России Олег Иванов.

Олег Иванов

член совета Ассоциации банков России

Важно понимать, что это не абсолютный запрет, а некоторое банковское так называемое процессуальное регулирование, которое снижает доходность банка по такого рода операциям, соответственно, снижает интерес банк к выдаче таких ипотек. Поэтому можно допустить, что какая-то часть банков сохранит в своем портфеле для ограниченной группы заемщиков ипотеки с низкими или минимальными первоначальными взносами.

Кроме того, застройщики начали сами предлагать ипотечные программы со ставкой "около нуля", так как напрямую зависят от финансирования по кредитам, поясняет Олег Иванов.

Олег Иванов

член совета Ассоциации банков России

Важно отметить тесную взаимосвязь рынка ипотечных кредитов и объемов финансирования, которые получают застройщики. Это, собственно, один и тот же поток. Буквально в апреле-мае застройщики, ощутив существенное снижение финансирования, начали предлагать и выходить на рынок с большим количеством льготных предложений с нулевым первоначальным взносом, когда, по сути, часть рисков брал на себя застройщик или ипотеки под не рыночную, практически нулевую ставку. Центральный банк проанализировал эту практику, обратил внимание банков, что риски при такого рода ипотечном кредитовании оказываются значительными.

Брать квартиры в новостройках сейчас опасно, поскольку застройщики находятся в зоне риска, отмечает директор агентства недвижимости Александр Саяпин.

Александр Саяпин

директор агентства недвижимости

Если новостройки уже практически сданы или сданы, то берут, но их опасно брать, потому что сейчас застройщики в зоне риска очень большой. Выгода и риск несопоставимы. Если брать вторичные квартиры и не брать спецпредложения, ипотека сейчас где-то в районе 10%. Что касается нулевого взноса, есть варианты, очень распространенная схема, когда практикуют виртуальный задаток за квартиру в размере 15-20% стоимости, банку это преподносится как первоначальный взнос, а по факту квартиру покупают полностью за ипотечные средства.

Эксперты отмечают, что вариантов взять ипотеку без накоплений немного: либо оформлять потребительский кредит, либо занять недостающую сумму у друзей.

Подкасты

Что бы мы делали, если бы закрыли все потребности

Психолог Юлия Дердо рассказала, как разобраться, из чего состоит наше глубинное счастье, почему некоторые не могут расслабиться и остановиться, даже заработав огромные деньги, и как начать по-настоящему жить без тревоги, суеты и страхов.

23.01.2026 18:00
Член жюри премии "Большая книга" Ядвига Юферова – о жизненном и профессиональном пути

Чем знаменит маленький белорусский городок Ивье и почему Ядвига Юферова особенно гордится званием его почетного гражданина? Что она считает самым важным в писательском деле? И кто имеет право называться настоящим "книжным человеком"?

23.01.2026 10:00
Амурская область: ешь, люби, твори

В подкасте "Дома хорошо" – создатели международного фестиваля "Берега вкуса" Евгения Руцкова и Илья Тян. Говорили про яркие гастрономические приключения, умные экскурсии и другие причины отправиться в регион, с которого может начаться ваш путь в Китай.

22.01.2026 12:00
Смещение геополитической напряженности в Арктику

Будет ли битва за Гренландию или Европа увязла на Украине и лишилась воли? Что делает Дональд Трамп и зачем ему Совет мира? Выживет ли ООН и как реагировать нам на происходящее? Об этом Алексей Бобровский говорил с политологом Павлом Селезневым.

21.01.2026 12:00

Все подкасты

Новости

Программы

Лица

Люди без накоплений могут остаться еще и без ипотеки

Подкасты