Россиянам стали чаще отказывать в кредитах

10.01.2023 14:35

Фото: depositphotos/fizkes

Россиянам стали чаще отказывать в кредитах. Так, за весь 2022 год банки одобрили только четверть заявок от физических лиц. Это минимум за два года. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй. В "Скоринг бюро" подтверждают эту тенденцию и отмечают, что чаще всего россияне получали отказы в потребительских займах. При этом число обращений по ним выросло сразу на треть.

Увеличился и спрос на микрозаймы, отмечает независимый финансовый эксперт Оксана Уланова.

Оксана Уланова

независимый финансовый эксперт

Давайте вспомним историю прошлого года: с 24 февраля, когда началась СВО, собственно говоря, банки приостановили кредитования физических лиц по одной простой причине, что боролись с ликвидностью, потому что все мы побежали в банки снимать свои накопления, боясь, что что-то произойдет с ними. То есть активно предлагать новые банковские продукты в виде кредитных карт, новых кредитов банковская система стала во втором полугодии, тем самым мы имеем с вами, по статистике прошлого года, провальное первое полугодие. Естественно, таким образом получается, что в рамках, если говорить про статистику за прошлый год, естественно, она будет отрицательной. Поэтому происходит всплеск кредитования, микрокредиты финансовых организаций, потому что у них лимит кредитования меньше с одной стороны. С другой стороны, деньги получить проще.

Некоторые аналитики рынка убеждены, что ситуация также связана с возросшими рисками на фоне мобилизации. Эту точку зрения разделяет и финансовый эксперт Оксана Уланова

Оксана Уланова

независимый финансовый эксперт

Третья причина – это, естественно, мобилизация и ужесточение правил выдачи кредитов молодым людям, которые попадали в призывной возраст. Плюс ко всему, не забываем, что в конце года были введены новые стандарты, в рамках которых, если совокупная задолженность, то есть ежемесячные платежи по кредитам превышают 80%, с 1 января текущего года это бьет по карману банкиров с точки зрения расчета этих кредитов в общей структуре кредитного портфеля.

На этом фоне российские банки начали скупать микрокредитные компании. Как пишет "Коммерсант", подобные активы приобрели Росбанк, Альфа-банк и Совкомбанк. Таким образом крупные организации хотят повысить свою доходность в непростой экономической ситуации, поясняет президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосуян.

Гарегин Тосуян

президент Ассоциации российских банков

Это значит в первую очередь, что, действительно, этот сегмент рынка представляет особый интерес для банков, потому что конкурентная борьба в этой сфере свидетельствует, что наибольшую доходность может этот сегмент рынка дать. Он вообще всегда очень популярен среди банков, которые достигли определенного масштаба. В этих условиях, когда условия обостряются критически, конкуренция начинает подталкивать к поиску тех сегментов, где можно максимально выгодно себя проявить. То есть это специфика сегмента, усиление конкурентной борьбы и кризисная ситуация, в которой происходит усиление конкуренции.

Кроме того, это отличный способ расширить свою клиентуру, добавляет Гарегин Тосуян. Микрозаймы предложат тем, кому отказали в других кредитах.

Гарегин Тосуян

президент Ассоциации российских банков

Версификация возможностей, они работают и так, и опосредованно через аутсорс, работа над клиентурой. Дело в том, что клиентура, которая наработана у микрофинансовых, как и у любой мало-мальской кредитной организации, довольно серьезный продукт. Это не просто, что взяли и выдали кредит, это налаженная схема, это налаженные связи, определенный алгоритм работы, который устоялся на протяжении какого-то времени, поэтому, покупая бизнес, с одной стороны, вы несете затраты, а другой стороны, вы получаете более готовый продуктов, чем просто выданный кредит.

Микрофинансовые организации в прошлом году тоже стали чаще отказывать в займах. Так, для новых клиентов уровень одобрения в среднем составил 10%. Ниже всего этот показатель был в марте и в октябре.