Многие россияне посвятили новогодние праздники ипотеке

11.01.2023 16:50

Фото: Unsplash/Gabrielle Henderson

Многие россияне посвятили новогодние праздники ипотеке. Как пишет "Коммерсант", в некоторых банках число заявок в первую неделю года выросло в пять раз. По словам экспертов, спрос поддерживается бонусами самих кредитных организаций. Среди них дисконт к новой 8% ставке по льготной ипотеке. При этом доля одобрений вряд ли изменится, считают аналитики. Доходы заемщиков не выросли, а на рынке недвижимости сохраняется неоднозначная ситуация.

Чаще всего покупку жилья в кредит оформляют в московском регионе, говорит ипотечный брокер Дмитрий Ракута.

Дмитрий Ракута

ипотечный брокер

Московский регион, безусловно, в топе лидеров в целом по покупкам квартир в новостройках и по обращениям клиентов в банк непосредственно за ипотекой. В 2023 году был более активный спрос в виду того, что перед Новым годом была неопределенность касаемо продления льготных программ. Существовал риск, что могут отменить льготные программы, тогда ставка стала бы выше намного. Все прекрасно поняли, в том числе и заемщики, что программа не бесконечна, в дальнейшем стоимость недвижимости падать именно в новостройках вряд ли будет. За 2022 год был рост, в 2023 году в период каникул был больший спрос. У меня даже 1 января было несколько броней.

С началом нового года появилось сразу несколько программ, на которые заемщики и обращают внимание, добавляет Дмитрий Ракута.

Дмитрий Ракута

ипотечный брокер

С одной стороны, льготную ипотеку улучшили, это касаемо семейной ипотеки, сейчас у нас уже нет ограничений, можно воспользоваться программой, если есть у заемщика два несовершеннолетних ребенка, уже нет ограничений по сроку рождаемости. Это, безусловно, повысило охват клиентов в целом. При этом, госпрограмму, так называемую ковидную ипотеку тоже у нас продлили, но ставки у нас изменились, изменились они не слишком значительно, но тем не менее стали больше, платеж чуть-чуть подрос. Также, помимо льготных программ, у нас изменились условия по субсидированной ипотеке, это где ставка у нас минимальная теперь возможна в 3%. Как раз в эту программу сейчас в целом заемщики и заходят.

Однако, по мнению советника Ассоциации банков России Олега Иванова, вскоре ситуация может сильно измениться. В прошлом году застройщики поддерживали спрос на недвижимость супер льготными ставками. Это, в свою очередь, привело к повышению цен на недвижимость больше чем на 15%, напоминает эксперт.

Олег Иванов

советник Ассоциации банков России

Это же и заметным образом отразилось на стоимости жилья, а тот же самый застройщик, чтобы выплатить субсидию банку, по сути, перекладывал стоимость этого ипотечного кредита в стоимость квартиры. Продаваемые таким образом по суперльготной ипотеке от застройщика в квартиры, они в себя включали еще и стоимость финансового продукта. Мы как бы отмечали рост стоимости жилья приблизительно от 15% до 30% в зависимости от региона. Важной особенностью прошлого года еще стал рекордный ввод в эксплуатацию нового построенного жилья, что, собственно, и побуждало застройщиков при таком рекордом вводе квадратных метров обращаться к ипотеке и всячески стимулировать спрос.

Сейчас банки начали отказывать заемщикам в кредитах под по программам от застройщиков, добавляет Олег Иванов.

Олег Иванов

советник Ассоциации банков России

В конце прошлого года включился Центральный банк, который увидел существенные риски как для застройщиков, так и в банковском секторе для такой суперльготной ипотеки. С 1 января текущего года для такой суперльготной ипотеки под ставки, близкой к нулю, Центральный банк вводит повышенные резервы для банков. Выражаясь простым языком, экономически выдача такой сверхдешевой ипотеки для банков уже с 1 января становится нецелесообразной. Таким образом у нас, по-видимому, в Новом году такого рода ставки, условно, от 0% до 4,5% практически уйдут с рынка, наиболее востребованной станет эта льготная ипотека по новой ставке 8%, соответственно, и семейная ипотека.

Ранее ведущие ипотечные банки России, "Сбер", ВТБ и ДОМ.РФ, сообщали о рекордной выдаче ипотеки по итогам декабря 2022 года. Самые популярные продукты – "Семейная ипотека" и "Ипотека с господдержкой-2020".