Микрофинансисты отмечают рост досрочного погашения займов

03.02.2023 16:15

Фото: Unsplash/Romain Dancre

Микрофинансисты отмечают рост досрочного погашения среднесрочных займов. По данным "Коммерсанта", за последний год доля возвращенных кредитов в этом сегменте составила от 30% до 40%. Это максимальные показатели за последние три года.

Основной принцип работы МФО – в предоставлении небольших сумм на ограниченный срок, но под значительный процент. Сейчас такие услуги в основном востребованы у тех, кто планируют крупные покупки, а также среди индивидуальных предпринимателей, на которых приходится около трети займов, говорит доктор экономических наук Константин Ордов.

Константин Ордов

доктор экономических наук

У микрофинансовой организации есть своя специфика. Там, как правило, большое количество кредитов, что называется, до зарплаты. Это либо граждане, которым нужны небольшие суммы, они готовы смириться с относительно высокими процентами. В случае, если какая-то острая необходимость у гражданина, естественно, ему некогда идти и проходить все эти процедуры банковские, собирать справки, подтверждать, договор заключать. В микрофинансовых организациях это все делается гораздо проще, быстрее и чуть ли не только по предъявлению паспорта. Либо это индивидуальные предприниматели те, которые по тем или иным причинам не могут полагаться на кредиты банка, то ли риски у них высокие, то ли уже история кредитная немного испорчена, поэтому банк либо отказывает, либо предоставляет кредиты под высокие процентные ставки.

Досрочное погашение среднесрочных займов связано с переходом заемщиков на сберегательную модель поведения, отмечает Константин Ордов. Также, по его словам, микрофинансовые организации ужесточили критерии выдачи и оставили только платежеспособных клиентов.

Константин Ордов

доктор экономических наук

Ввиду того, что сейчас деньги стали дороже, то, конечно, и банки, и микрофинансовые организации стали внимательнее относиться к своим клиентам. На показатель сокращения объемов среднесрочных кредитов не в последнюю очередь повлияла и сберегательная модель поведения. С одной стороны, платежеспособность населения, категории граждан, которые пользуются услугами микрофинансовых организаций, не снизилась, а при этом их желание потреблять, то есть сегодня пойти и что-то купить, явно снизилась. Люди, естественно, опасаются за экономическую ситуацию, за собственные доходы. Это делает необходимым и разумным как раз пойти и досрочно погасить свои займы. В общем-то, занять выжидательную позицию.

При досрочных погашениях компании недополучают процентные платежи. Однако сейчас выгоднее дать возможность расплатиться и сохранить клиента, который вскоре может вновь прийти взять в долг, считает председатель Совета союза по защите прав потребителей финансовых услуг Игорь Костиков.

Игорь Костиков

председатель Совета союза по защите прав потребителей финансовых услуг

За последние годы Центральным банком и Госдумой был принят ряд серьезных мер по ужесточению регулирования микрофинансовых организаций, что, в общем-то, дисциплинирует их и приводит к тому, что они более-менее разумно подходят к своей деятельности. Большинство микрофинансовых организаций соблюдает те условия, несмотря на какие-то потери, которые они вынуждены нести при досрочном погашении, они соблюдают условия договоренности, которые заключены, не пытаются уйти от досрочного погашения займов. Тем более, что досрочное погашение займов снижает нагрузку долговую и повышает во многом эффективность деятельности микрофинансовых организаций. Они могут вполне эти ресурсы отпустить на новые кредитования.

Однако прибегать к помощи микрофинансовых организаций следует только в самом крайнем случае, советует Игорь Костиков. Иначе, отметил он, можно попасть в финансовую кабалу.

Игорь Костиков

председатель Совета союза по защите прав потребителей финансовых услуг

С точки зрения управления личными финансами, роль микрофинансовых организаций достаточно негативная. Ставки высокие, штрафы большие, несмотря на то, что они снижаются последние годы, все равно к этому нужно относиться очень внимательно. То есть, если у вас есть возможность не брать кредит в финансовых организациях, лучше их не брать. Тем более что и позиция регулятора сейчас, и позиция многих банков, они идут сегодня на предоставление банковских кредитов, где гораздо более лояльные ставки, лояльный подход и стабилизация задолженности в крайнем случае имеется. Поэтому, возвращаясь к теме микрофинансовых организаций, хотелось бы сказать, что это самый-самый крайний, самый нежелательный способ получения кредитов для личных нужд.

По данным Центробанка, по итогам девяти месяцев прошлого года суммарный объем портфеля микрозаймов составил 364 миллиардов рублей.

Подкасты

Гендиректор издательского дома "Лингва-Ф" Елена Фесенко – про книги о любимом городе

Как создавался альбом "В плену Бульварного кольца" и как появилась идея открыть выставку по его мотивам? Какие книги о Москве стоит прочитать, чтобы узнать город с другой стороны? И что из русской классики можно перечитывать на протяжении всей жизни?

30.01.2026 10:00
Чукотка – здесь начинается день

В подкасте "Дома хорошо" – заместитель гендиректора Фонда развития туризма Чукотского автономного округа Юлия Бойкова. Обсудили самые яркие впечатления от региона, возможность встретиться с китами и исполнение других заветных желаний.

29.01.2026 12:00
Проникновение искусственного интеллекта в экономику и социальную сферу

Есть ли в нашей жизни сферы, куда ИИ скорее всего не доберется и куда его пускать не стоит? Как государство включается в разработку задач и стратегий в этой отрасли? Об этом Алексей Бобровский говорил с членом совета директоров НТЦ РОСА Сергеем Кравцовым.

28.01.2026 12:00
Кто мог бы сыграть в кино актера Егора Бероева

В гостях у Аллы Омелюты был актер Егор Бероев. Он рассказал, что думает о цензуре, за что недолюбливает фильмы 90-х и как относится к поцелуям в кино. Также Егор предположил, кто мог бы сыграть его самого.

26.01.2026 12:00

Все подкасты

Новости

Программы

Лица

Микрофинансисты отмечают рост досрочного погашения займов

Подкасты