Ипотека в России заметно помолодела

28.04.2023 16:50

Фото: depositphotos/ridofranz

Ипотека в России заметно помолодела. По данным компании "Этажи", в первом квартале этого года люди младше 30 составили почти четверть от всех заемщиков. Для сравнения: девять лет назад их было меньше одного процента. Чаще других жилищные кредиты по-прежнему берут россияне в возрасте от 30 до 39 лет. Последние три года их доля среди ипотечных заемщиков держится на уровне 40%.

Нельзя сказать, что банки полностью избавились от скепсиса относительно молодежи, поэтому для них до сих пор существуют разные ограничения, отмечает замглавы ипотечного департамента компании "Этажи" Татьяна Решетникова.

Татьяна Решетникова

замглавы ипотечного департамента компании "Этажи"

Действительно, банки стали более лояльны по возрасту, расширили как нижнюю планку, так и верхнюю планку, стали лучше кредитовать молодых. Есть, конечно, какие-то пожелания дополнительные, например, привлечение созаемщиков или ограничения по сумме. Если очень крупная сумма кредита, могут молодым не одобрить. Стали кредитовать еще категории фрилансеров, самозанятых, кредитуют ИП, даже молодых. Больше всего в сегменте 25-30 лет. Есть уже категория от 18 до 20, которых раньше вообще до 2022 года не было. Я думаю, что может быть еще дополнительное расширение, потому что не первый раз уже заходит обсуждение ипотеки с 14 лет.

Также не стоит забывать про льготную ипотеку для молодых семей и военных, продолжает Татьяна Решетникова. Не меньшей популярностью, по словам эксперта, пользуются программы для IT-специалистов.

Татьяна Решетникова

замглавы ипотечного департамента компании "Этажи"

Причем, это именно специалисты, которые работает в IT-компании, то есть он необязательно айтишник. Тем более, что эту программу по IT-ипотеке очень улучшили, расширили по возрасту, там более надежно по ставке. Если в течение пяти лет человек отработает в компании, которая аккредитована по данной программе, потом ставка не меняется. Раньше она могла поменяться на стандартную. Военная ипотека, я сейчас посмотрела портреты клиентов, кто обращается, очень приличная доля появилась именно по военной ипотеке. Дело в том, что раньше надо было в течение трех лет служить, чтобы накопилась определенная на первоначальный взнос, сейчас достаточно только одного начисления, они уже оформляют военную ипотеку, по которой платежи оплачивает Росвоенипотека. Сам военнослужащий ничего не оплачивает.

На этом фоне в России снова спорят о возможности ипотечного пузыря. Сами застройщики уверяют, что его нет и не предвидится, однако у финансовых организаций другое мнение. Они опасаются, что из-за развития льготных программ в стране станет еще больше заемщиков, неспособных платить по своим кредитам.

За последние полтора года их число уже увеличилось на 15%, предупреждает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

Алексей Войлуков

вице-президент Ассоциации банков России

Надо понимать, что доля людей, у которых низкий доход, которые берут ипотеку, растет. Причем, они берут не за счет собственных средств, а используя общий первоначальный взнос заемных средств в виде потребительской. Эта доля наращивается. По данным Центрального банка, за полтора года количество людей, у кого траты всех своих доходов более 80% на погашение задолженности, увеличилась с 30% до примерно 45%, это на начало этого года. Этот локальный мыльный пузырь Центральный банк отмечает, пытается вводить дополнительное регулирование, чтобы дестимулировать выдачу этих ипотечных, серьезных и крупных займов для людей, которые не обладают соответствующим доходом, но берут эти кредиты в силу, может быть, недостаточной финансовой грамотности.

Центробанк, со своей стороны, делает все возможное, чтобы не допустить в России ипотечного пузыря, считает Алексей Войлуков. Иногда, по словам эксперта, регулятор действует даже слишком категорично.

Алексей Войлуков

вице-президент Ассоциации банков России

Неправильно говорить, что недостаточно мер. Мер достаточно, но они достаточно жесткие. Например, по нулевой ипотеке от застройщика Центральный банк в прошлом году ввел жесткое регулирование, которое в этом году вступает в силу. Параллельно, например, по аналогичной схеме работает субсидированная ипотека от работодателя для своих сотрудников. Работодатель договаривается, устраивая взаимоотношения с банком, с определенным строителем, вносит первоначальный взнос, который покрывает проценты, а потом уже работник, заключая договор, возвращает определенную сумму, платя кредит, не платит проценты. Вот этот регулирование, которое было нацелено на ипотеку, по сути, запретило подобную ипотеку от работодателя.

Ранее заммэра Москвы Владимир Ефимов рассказал, что столица сохраняет лидерство по выдаче льготной IT-ипотеки. Более того, в марте горожане оформили рекордное количество жилищных кредитов по такой программе – 552 займа на сумму около 6,6 миллиардов рублей.