В России отменили дешевую ипотеку

04.05.2023 15:45

Фото: depositphotos/lacheev

В России отменили дешевую ипотеку. В начале мая как минимум три крупных участника рынка ухудшили условия по жилищным кредитам или готовятся это сделать. По данным РБК, Московский кредитный банк повысил ставку почти на процент – до 11,5%. "Совкомбанк" увеличил на полпроцента, а банк "Санкт-Петербург" – на три десятых процента. В ВТБ, "Сбере", "Уралсибе" и "Промсвязьбанке" пока оставили прежние параметры.

Однако они сделали это уже раньше, говорит гендиректор компании "Планета – Недвижимость" Александр Саяпин.

Александр Саяпин

гендиректор компании "Планета – Недвижимость"

Основные банки повысили процентную ставка уже как три месяца назад. Сейчас получить ипотеку, не по госфинансированию, это примерно 12-14%. Сейчас Московский и прочие говорят, что у них 11%, а "Сбербанк" уже как три месяца выдает по 12-14%. Первым повышает "Сбербанк" и ВТБ, потом уже все остальные банки, потому что они сохраняют небольшое время, чтобы у них было некое преимущество. С учетом курса валют и ситуацией на рынке, думаю, 12-14% стало новой реальностью на ближайшие полгода. Дальше либо останется как есть, либо еще немножко повысится. Думаю, что на полгода у нас какая-то стабильность сейчас будет, а потом ждем повышение. Все очень сильно зависит от результатов СВО. Если, например, завтра сообщат, что все наши цели достигнуты и спецоперация закончена, цены резко подскочат, ипотека упадет. Если будет негативный сценарий, все будет ухудшаться.

С 1 мая Центробанк повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые выдаются на покупку жилья в новостройках по договорам долевого участия.

Это ограничения, которые не позволяют банкам выдавать кредиты рискованным заемщикам, пояснил Александр Саяпин.

Александр Саяпин

гендиректор компании "Планета – Недвижимость"

Нововведение Центробанка по повышенным процентам для рисованных клиентов как бы ограничивает круг потребителей. То есть те, кто перекредитование или рефинансированы, не смогут взять ипотеку, это несколько ограничит рынок. С учетом того, что ипотека высокая, не особо пользуется спросом. Покупки упали процентов на 10-15. Еще не все же жилье сдано, а несданное жилье люди боятся покупать, потому что боятся, что застройщик разорится и не достроит его, это первый момент. Второй момент в том, что реально у нас ухудшились условия выдачи. То, что было год назад, и то, что сейчас, это разные истории, соответственно, Центробанк боится, что будет перекредитовано население, что будут брать настройки, которые не будут сданы, что не смогут гасить кредиты по ипотеке. Поэтому мера предосторожности достаточно мягкая на мой взгляд.

Ранее в правительстве заявили, что по итогам прошлого года в России было построено рекордное количество жилья – более 100 миллионов квадратных метров. Эти показатели признали самыми лучшими за всю историю отрасли. Меры Центробанка приведут к существенному снижению спроса на первичном рынке, и девелоперам станет сложнее продавать строящиеся объекты.

Однако такая корректировка была необходима, считает вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев.

Константин Апрелев

вице-президент Российской гильдии риелторов

Если бы регулятор этих действий не предпринял, то в случае сохранения темпов снижения цен на недвижимость высокая угроза дефолта по значительному количеству ипотечных кредитов. Особенно, когда они находятся на первичном рынке. То есть это те кредиты, по которым еще даже самого залога нет, он строится. Все верно сделано регулятором. Возможно, это нужно было делать еще в декабре, когда и обещал Центробанк это сделать. Другое дело, что последствия для рынка, конечно, это снижение спроса на новостройки, это снижение платежеспособности в определенном объеме, это сокращает спрос на первичном рынке, по сути, его возвращают к уровню до пандемии. Пандемийный спрос был разогрет неестественным образом, с моей точки зрения, потому что государство вмешалось в ипотечные продукты и программы.

По прогнозам экспертов рынка недвижимости, невысокий спрос и большой объем предложения пока не позволит ценам резко пойти вверх. Скорее, они планомерно будут снижаться. Есть мнение, что это продлится еще как минимум года два. За это время ценник в Москве может вернуться к уровню 2020 года и упасть на 20%. При этом на вторичном рынке в столичном регионе эксперты фиксируют некоторое оживление спроса.

Несмотря на это, цены на квартиры как в старых, так и в новых районах остаются на месте. В апреле квартиры в Новой Москве продавались в среднем по 197 тысяч рублей за квадратный метр, а в "старой" стоили примерно 253 тысячи за квадрат.