Рынок кредитования готовится к экстренному торможению

28.09.2023 13:25

Фото: 123RF/mistervlad

Рынок кредитования готовится к экстренному торможению. В Центробанке считают, что агрессивный рост числа займов может стать дополнительным фактором для перегрева экономики и разгона инфляции. Самая серьезная ситуация сложилась в сегменте ипотеки, где почти 72% кредитов выдается тем, кто тратит на обслуживание более половины дохода. Охладить пыл заемщиков пока не удалось, несмотря на сильнейшее повышение ставок Центробанка.

Власти не могут идти на радикальные меры, поэтому охлаждение рынка будет быстрым, но постепенным, считает ипотечный брокер и эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.

Дмитрий Ракута

ипотечный брокер и эксперт по недвижимости

Уж сильно закрутить гайки, я думаю, нецелесообразно. Сектор строительства, сектор застройщиков это у нас сектора, которые по факту образуют нашу экономику. Много отраслей завязаны именно на сегменте строительства. Но при этом есть тенденция закредитованности населения, потому что у нас растут долги у населения, но доходы не увеличиваются. Поэтому пытается Минфин между двух огней быть. С одной стороны, надо поддерживать и банковский сектор, и застройщиков, и экономику в целом. С другой стороны понимаем, что закредитованность большая. Нужно применять инструменты, которые охладят потенциальных покупателей на ипотеку, на потребительские кредиты, и ограничивать как-то количество займов.

По оценкам аналитиков, кредитный бум должен завершиться в октябре. Уже сейчас спрос в отдельных сегментах сильно уменьшился, продолжает Дмитрий Ракута. Высокая закредитованность приведет к сильному разгону инфляции, считает финансовый консультант Алена Никитина. Граждане уже тратят слишком много, а из-за большого числа займов финансовая нагрузка еще увеличится, поясняет эксперт.

По данным "Сбербанка" типичный должник – это россиянин в возрасте от 18 до 29 лет, обслуживающий одновременно четыре-пять кредитов. Именно эта категория заемщиков чаще всего допускает просрочки. Однако, речь идет только о потребительских займах, ипотеку они обслуживают стабильно.

Часто из-за доступности возможностей расходы человека начинают превышать его доходы. Но вместо того, чтобы расплачиваться по долгам люди берут новые займы, отмечает Алена Никитина.

Алена Никитина

финансовый консультант

Если происходит уже завышение доходов, тогда действительно человек может закредитоваться больше, чем у него есть возможность выплатить. Но если какая-то есть очень сложная ситуация, всегда есть возможность продать квартиру, которая в ипотеку взята. Допустим, это инвестиционная квартира, эта квартира, допустим, взята на детей еще маленьких, даже собственная квартира. Ее из-под ипотеки можно продать. Если какой-то очень большой кризис, очень нужны деньги, можно за счет этих денег погасить какие-то долги. Это, конечно, плохое и непопулярное решение проблемы. Люди обычно даже не рассматривают такую возможность. Они берут еще какой-то дополнительный потребительский кредит, на него еще кредит, на него еще. Может быть, стоит просто в самом начале продать квартиру и погасить все эти кредиты? Отложить какой-то финансовый резерв, временно переехать на съемное жилье и думать, как теперь жить свою жизнь.

По оценке Минэкономразвития, за год инфляция в стране ускорилась до 5,5%. Это привело к росту цен в сегменте продовольственных товаров. Кроме того, продолжилось подорожание строительных материалов, обуви, одежды и белья. Растет и стоимость легковых автомобилей.