Выдача ипотеки в России рухнула на 40%

02.05.2024 14:35

Фото: 123RF/lacheev

Выдача ипотеки в России рухнула на 40%. О том, что в марте показатель резко сократился по сравнению с прошлым годом, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Это произошло из-за общего ухудшения кредитных условий на фоне повышения ключевой ставки, а также из-за ужесточения требований к льготной ипотеке. Всего россияне оформили 126 тысяч жилищных займов на 500 миллиардов рублей.

Центробанку удалось охладить рынок, в том числе, в Москве и Петербурге, на которые приходилась треть ипотечных кредитов, отмечает независимый эксперт ипотечного рынка Андрей Бархота.

Андрей Бархота

независимый эксперт ипотечного рынка

Что такое охлаждение? Это то, что замедление темпов роста кредитования ипотечного. Предпосылки для охлаждения – это, конечно же, рост цен квадратного метра. Последние три года стоимость квадратного метра на первичном рынке, то есть строящееся жилье, увеличилась в два раза. Основная предпосылка для этого – ажиотажный спрос на квартиры. Почему он возник? Из-за льготных программ, в основном. Девелоперы воспользовались ситуацией и фактически повышали каждый год на 20-30% – а иногда даже на 35% – стоимость квадратного метра. Возникает риск того, что может быть и увеличение просроченной задолженности, и рост неплатежей. Собственно, чего и опасается Банк России. Отсюда возникла необходимость, достаточно острая, начать такое превентивное регулирование. Самый главный охлаждающий фактор – это, конечно, переформатирование льготных программ.

В начале года максимальную сумму кредита по льготной ипотеке на новостройки снизили с 12 до 6 миллионов рублей в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Помимо этого, размер первоначального взноса по госпрограмме достиг 30%. Брать ипотеку на таких условиях сейчас просто опасно, считает риелтор Олег Бендриков.

По итогам марта средняя сумма кредита на недвижимость составила чуть больше 4 миллионов рублей, а средний срок – 22,5 года. Сейчас банки выдают займы только по половине заявок, при этом по мере роста цен на жилье спрос сокращается. Все это ведет к снижению темпов застройки, а девелоперы все медленнее запускают новые проекты, добавляет Андрей Бархота.

Несмотря на более высокую стоимость первичного жилья по сравнению со вторичным, заемщиков продолжают интересовать именно новостройки – из-за меньших взносов по кредиту, поясняет эксперт по недвижимости Константин Барсуков.

Константин Барсуков

эксперт по недвижимости

Ситуация связана с двумя факторами. Фактор первый – проектное финансирование. Снизился риск потери определенной суммы денег, которые на эскроу-счетах лежат и попадают под АСВ. Поэтому инвестиционный цикл от покупки квартиры на стадии котлована до стадии полной готовности, он уже становится менее рисковым, соответственно, он меньше стоит. Поэтому эти вещи, как раньше было: на котловане покупаешь, на высокой стадии готовности продаешь и 20-25% точно зарабатываешь, – инвестиционная вещь вот эта, она стала сокращаться. Это естественный процесс. А потом вмешался неестественный процесс, который называется льготная ипотека. Люди стали покупать новостройку по более высокой цене, чем вторичку, потому что платеж их ежемесячный там меньше, чем на вторичке. Даже несмотря на высокую цену.

Льготное кредитование на новостройки и семейная ипотека должны завершиться 1 июля, но вторую программу Владимир Путин поручил продлить до 2030 года. При этом ее условия хотят скорректировать. Например, оставить ставку 6% только для семей с детьми до шести лет. Также из программы могут исключить заемщиков с высокими зарплатами.