Высокая ключевая ставка освободит часть вкладчиков от налогов

30.07.2024 14:35

Фото: 123RF/sayfutdinov

Высокая ключевая ставка освободит часть вкладчиков от налогов. Порог облагаемой суммы доходов вырастет до 180 тысяч рублей в год. Если заработок больше этого лимита, придется уплатить 13% с суммы превышения. При доходе от пяти миллионов рублей ставка увеличится до 15%.

Ставки по депозитам растут, и сейчас банки уже принимают деньги под 20% годовых. Однако не стоит слепо верить таким цифрам – нужно учитывать все экономические явления, предупреждает директор проекта "Рост сбережений", независимый финансовый советник Сергей Кикевич.

Сергей Кикевич

директор проекта "Рост сбережений", независимый финансовый советник

Главный риск вкладчика в инструмент с фиксированной доходностью, депозит или облигацию – это не налоги. Главный риск – инфляция. Если вы положили на три года под высокую ставку и счастливо живете, то вы прежде всего рискуете тем, что инфляция будет значительно выше, чем та ставка, под которую вы положили. Почему все думают, что именно на 18-процентной ставке Центробанк остановится? Может быть и 20%, и 25%, и выше. В истории такие примеры знают. Это первое. Второе – конечно, надо уметь считать издержки. Издержки связаны с налогом. Что делает налог? Он как бы итоговую доходность ваших вложений снижает. В 2025 году мы будем платить по двум ставкам, либо 13%, либо 15%.

Налог на доход по вкладам сверх установленной суммы стали взимать с начала 2023 года. Тогда необлагаемая им база составляла 150 тысяч при ключевой ставке в 15%.

И тогда, и сейчас к данным отчислениям имеют отношения лишь небольшое число россиян со вкладами больше, чем на миллион рублей, пояснил советник председателя совета Ассоциации банков России Олег Иванов.

Олег Иванов

советник председателя совета Ассоциации банков России

Мы должны понимать, что это те налоги, которые владельцы вкладов будут платить в первой половине 2025 года с вкладов 2024 года. Действительно, коль ключевая ставка повысилась до 18% годовых, то получается, что вот этот необлагаемый налогом минимум 18% от вкладов в миллион рублей – 180 тысяч рублей – повысился. Но в то же самое время и проценты по вкладам разным тоже в банках повысили, поэтому правило такое достаточно простое: если у вас есть вклад в миллион рублей и меньше, то вне зависимости от каких-то колебаний рыночных с вас налога в общем случае не возьмут.

При этом важно учитывать, что налоговая будет обращать внимание на все вклады, даже если они сделаны в разных банках на разных условиях, уточнил директор проекта "Рост сбережений", независимый финансовый советник Сергей Кикевич.

На банках же высокие ставки по депозитам никак не отражаются. Они продолжают зарабатывать на разнице между выплатами по вкладам и доходам с кредитов. А последние не теряют популярности даже в текущих условиях, отмечает советник председателя совета Ассоциации банков России Олег Иванов.

Между тем уже через год можно будет делать вклады в цифровых рублях. Внедрение в оборот третьей – в дополнение к наличной и безналичной – формы национальной валюты планируют после тестирования. Она представляет собой уникальный электронный код – токен. Но в отличие от криптовалюты выпускать его сможет только Центробанк.