Банк России собирается реформировать систему быстрых займов

20.08.2024 14:35

Фото: depositphotos/Fascinadora

Большие перемены на рынке микрофинансов: Банк России собирается реформировать систему быстрых займов в ближайшие три года. Одно из ключевых предложений – запретить иметь больше одного такого кредита. При этом сами компании выделят в три отдельные категории.

Участники рынка видят риски в таких изменениях. Какие – рассказал председатель "Союза микрофинансовых организаций" Эльман Мехтиев.

Эльман Мехтиев

председатель "Союза микрофинансовых организаций"

Есть риски упустить необходимую гармонизацию, синхронизацию всего законодательства и нормативных актов, которые уже есть. Рынок, конечно же, будет вкладываться все больше и больше в технологии, а изменения, которые предлагаются, убивают любых, кто не готов к изменениям. Ну, конечно же, хочется верить, что это начало диалога, так как и у рынка есть, и уже много лет мы говорим об этом. Предложение, как сделать рынок само собой более динамичным, более развивающимся и более прозрачным, ну, и заодно уйти от того имиджа, который очень любят использовать в популистских целях.

Опасения разделяет и экономический обозреватель Семен Новопрудский. По аналогии с сухим законом ограничение – не больше одного микрозайма в одни руки – может спровоцировать увеличение количества черных кредиторов.

Семен Новопрудский

экономический обозреватель

Все равно, несмотря на то что это попытка действительно сделать микрофинансовые организации более жестко регулируемыми, есть угроза, о которой Банк России сам периодически предупреждает: появится больше так называемых черных кредиторов. В России по-прежнему микрофинансовых организаций легальных гораздо больше, чем банков, но еще больше организаций, которые работают без лицензии Банка России и фактически являются нелегальными. То есть есть угроза того, что если человеку остро понадобятся деньги, а он не сможет их занять в МФО, потому что у него, например, один займ уже есть, а больше нельзя, он будет обращаться к черным кредиторам. То есть сама по себе эта реформа не решает проблемы нелегальных кредиторов на рынке микрофинансовых займов. Сами микрофинансовые организации будут в зависимости от своего назначения делиться на три категории, то есть вполне возможно, что это приведет к тому, что по этим трем типам, собственно, и будут выдаваться лицензии.

Больше половины микрозаймов сегодня формируют цепочки, когда клиент одновременно оформляет несколько ссуд или берет новую в день погашения предыдущего. Рост количества и общей суммы кредитов говорит о фактической неспособности заемщика погашать свои обязательства. Это и является ключевой проблемой рынка, говорит Семен Новопрудский.

По данным Центробанка, деньги у микрофинансовых организаций занимают в среднем на 40 дней с интенсивностью девять займов за 12 месяцев. Таким образом, клиент остается должником 360 дней в году.

При этом у определенной категории граждан фактически сформировалась зависимость от микрокредитов. Однако у рынка давно сложился не лучший, а даже токсичный имидж, отмечает финансовый эксперт, автор телеграм-канала "Экономизм" Алексей Кричевский.

По данным недавнего опроса Банка России, наиболее распространенной категорией трат "денег до зарплаты" оказались продукты питания. При этом достаточная большая доля заемщиков оформляет микрокредиты для погашения других долгов, ставок на спорт и тому подобного.