Маркетплейсы вытесняют банки

30.10.2024 13:55

Фото: 123RF/stlegat

Маркетплейсы вытесняют банки. Финансовые подразделения ведущих площадок существенно нарастили собственный капитал. Этому помогло увеличение числа внутренних расчетов.

Для этого изначально маркетплейсы и замыкали все банковские операции на себе, рассказал младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский.

Вячеслав Путиловский

младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА"

Банки маркетплейсов – это организации, которые были недавно приобретены, соответственно, маркетплейсами для решения задач по расчетам между покупателями конкретного маркетплейса, продавцами, поставщиками, самими маркетплейсами и так далее. Предположим, условные Wildberries или Ozon обслуживались, например, в "Сбербанке". Соответственно, "Сбербанк" брал бы с них комиссии за проведение платежей. Там огромные обороты маркетплейсов, сотни миллиардов выручки. И чтобы не отдавать эти расчеты на сторону, соответственно, доходы на сторону, маркетплейсы начали приобретать собственные банки. Стандартные формы наращивания банковского капитала предусмотрены нашим законодательством. Это либо покупка эмиссии, то есть банк выпускает акции, а тот же маркетплейс их покупает. Либо это собственное средство, когда банк зарабатывает прибыль и капитализирует ее, либо это субординированные различные виды заимствований.

Экономия на транзакциях позволяет онлайн-площадкам давать скидки покупателям. И тем самым еще сильнее увеличивать число расчетов, отмечает эксперт по маркетплейсам Сергей Мелихов.

Сергей Мелихов

эксперт по маркетплейсам

Маркетплейсы стараются вообще все операции замкнуть на себя. И причем это касается не только покупателей, то есть конечных людей, кто берет товары, но и другой аудитории маркетплейсов, на которой они существенно зарабатывают, – это, собственно, мерчанты-продавцы. И вот у продавцов тоже много потребностей в банковских услугах: всякие займы, факторинг и прочие истории. И вот всю эту банковскую инфраструктуру маркетплейсы тоже стараются замкнуть на себя. Отсюда такие большие обороты. Они создают ситуацию, что глупо не пользоваться их банковскими продуктами. Типичная схема. Люди перед покупкой заливают нужную сумму на карту Ozon и с нее оплачивают, просто чтобы получить скидку. И за счет этого существенное количество транзакций, капитализация и обороты у них настолько большие. Со стороны продавцов такая же история.

Банки маркетплейсов активно развивают и другие традиционные продукты, не связанные с электронной коммерцией. Для конкуренции с крупными федеральными игроками они вынуждены предлагать, например, более высокие проценты по вкладам. При этом контроль за такими кредитными организациями ничем не отличается, добавляет Сергей Мелихов.

В этом году доходы с процентов по вкладам свыше 210 тысяч подпадут под налог. Заплатить его нужно будет до 1 декабря 2025 года. Порог повысился из-за увеличения ключевой ставки до 21%. Чтобы получить облагаемый доход от сбережений, на депозитах должно лежать более 1 миллиона 100 тысяч рублей.