Россияне готовы рискнуть жильем ради денег

16.01.2025 14:00

Фото: 123RF/casamediacasamedia

Россияне готовы рискнуть жильем ради денег. Объем кредитов под залог недвижимости вырос более чем в 1,5 раза. У таких займов гораздо выше вероятность одобрения, а условия более выгодные – в среднем банки предлагают ставку 26,5% годовых, тогда как у обычного потребкредита она составляет 34%.

Такой вариант получения ссуды можно назвать экономически здоровым, но только если клиент на 100% уверен в том, что сможет рассчитаться, говорит директор фонда "За права заемщиков" Евгения Лазарева.

Евгения Лазарева

директор фонда "За права заемщиков"

Залоговый кредит – это обычный потребительский кредит, когда его дают просто под залог. Они растут только потому, что банки предлагают по этим кредитам более выгодные условия, то есть вы берете обычный потребительский кредит, а если вы даете залог – недвижимость или, например, автомобиль – вы получаете чуть-чуть более лояльные условия по кредитованию и большую сумму. Чем это хорошо, чем это плохо: если у человека это единственное жилье, он просто под него кредитуется, то есть риск того, что если он не справляется с обязательствами, все это может привести действительно к потере имущества и к возможному банкротству. Но если человек берет этот кредит с умом, почему бы нет. Сейчас не самые, конечно, выгодные условия для кредитования, высокая ключевая ставка, поэтому люди выбирают выгодные условия, а выгодные условия даются именно под залог чего-либо. С одной стороны, с точки зрения кредита – это здоровый кредит. Банки таким образом действительно снижают свои риски.

Сейчас банки могут выдавать только до 3% необеспеченных кредитов тем, кто тратит более трех четвертей дохода на погашение долгов. Поэтому некоторые заемщики вынуждены брать кредит под залог жилья, даже если оно единственное. Хотя при финансовых трудностях рискуют полной его утратой, предупреждает Евгения Лазарева.

Раньше чаще всего закладывали автомобили, но под конец прошлого года эту возможность ограничили. Банки стали оценивать платежеспособность граждан более жестко, рассказал автоюрист Дмитрий Славнов.

Дмитрий Славнов

автоюрист

Сумму банк всегда выставляет ту, которую он видит, что может отдать заемщик. То есть он запрашивает его справки по работе, сколько зарплата, сколько он получает, сколько есть на счетах и так далее, и выше головы не прыгнуть. Вот, к примеру, у нас есть гражданин, который зарабатывает 50 тысяч. Пять миллионов ему никто не даст, потому что все прекрасно понимают, какая бы у него машина ни была, он все равно эти 5 миллионов за год, за два, за три не отдаст. А то, что получить кредит под залог авто легче, – да, конечно, легче, потому что у банка все-таки есть то движимое имущество, которое он в последующем сможет реализовать.

Продать заложенную квартиру без ведома банка вряд ли получится, а вот с автомобилем такая вероятность существует до сих пор. Чтобы не приобрести "токсичную" машину, важно внимательно изучить ее историю по всем возможным источникам, добавляет Дмитрий Славнов.

Тем временем Госдума приняла в первом чтении законопроект о введении обязательного "периода охлаждения". Речь идет о времени между оформлением и получением потребительского кредита. Предполагается, что банки смогут выдать заемщику от 50 до 200 тысяч рублей лишь спустя четыре часа. Ожидание займа на более крупную сумму составит уже два дня.