Уровень просрочки по ипотеке и автокредитам за год вырос почти вдвое

12.08.2025 13:25

Фото: 123RF/antonioguillem

Заемщики перестают платить по долгам. Уровень просрочки по ипотеке и автокредитам за год вырос почти вдвое: до 95 и 35 миллиардов рублей соответственно. По словам экспертов, это стало следствием бума на выдачу ссуд в предыдущие два года.

Однако затем часть доходов россиян съела высокая инфляция, а ситуация с ключевой ставкой буквально превзошла все ожидания, объясняет президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

Ирина Радченко

президент Международной академии ипотеки и недвижимости

Предыдущие годы мы наблюдали такое невиданное ралли, которое Центробанк с ключевой ставкой делал. Да, я напомню, что в январе 2022 года ключевая ставка была 4,5 процента. В марте она выросла до 20, потом также резко она упала до 12, и люди, которые брали тогда кредиты, увидели, что да, ключ если и поднимается резко, то потом также резко и опускается. А вот в прошлом году, летом, когда инфляция била все рекорды, – там было 19-20% – риелторы убеждали, что не волнуйтесь, берите сейчас кредит, потом вы рефинансируете, и многие наивные граждане набрали вот этих кредитов в надежде, что пару месяцев поплатят по этой высокой ставке, а потом же нам обещают все, что такого же быть не может, чтобы такая двузначная высокая ставка была. Они обманулись в этих ожиданиях.

Доля просрочки по ипотеке сейчас составляет чуть больше 1%, по автозаймам – 4%. Впрочем, для экономики эти показатели не так уж критичны, отмечает советник председателя Ассоциации банков России Олег Иванов.

Олег Иванов

советник председателя Ассоциации банков России

Да, просрочка выше, чем за последние несколько лет, но мы видим, что в такие непростые времена просрочка по автокредитам могла превышать 3-4%. Например, по необеспеченным кредитам просрочка граждан составляет 8-10%. И это, в принципе, нормальная ситуация. Рынок автокредитования и в целом автодилеров на глобальном переломе находится, поэтому не всегда те исторические тренды, которые мы имели ранее, правильно проецировать на нынешнюю реальность. В банковском сегменте даже отмечают, что сегодня цена на средний автомобиль – это цена небольшой квартиры. Три-четыре года назад автокредит немножко стал похож на ипотеку по чекам, зачастую – и по срокам тоже.

На этом фоне банки заметно ужесточили выдачу кредитов. Для граждан с высокой долговой нагрузкой займы стали дороже. При этом квартиры сами по себе в ближайшее время будут дешеветь, полагает президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирины Радченко.

С автокредитами ситуация иная. Если допущена просрочка, можно продать машину по хорошей цене и расплатиться без финансовых потерь, говорит советник председателя Ассоциации банков России Олег Иванов.

Тем временем в Госдуме предлагают запретить банкам передавать коллекторам долги клиентов с просрочкой свыше 60 дней. Таким способом кредитные организации хотят заставить работать с заемщиками, у которых просрочка только начала накапливаться.