Российские банки массово меняют условия по депозитам

26.09.2025 14:30

Фото: Москва 24/Яна Дейнега

Слово банкира дешевле денег. Россияне жалуются на кредитные организации, которые в одностороннем порядке меняют условия по депозитам, нарушая рекламные обещания и даже условия договоров.

Например, при открытии счета клиентов заверяли, что доходность не будут снижать минимум два-три месяца, однако вскоре условия корректировали.

В большинстве ситуаций закон остается на стороне банка, который просто пользуется неопытностью или невнимательностью вкладчика, отмечает юрист, руководитель центра "Мое Право" Галактион Кучава.

Галактион Кучава

юрист, руководитель центра "Мое Право"

Не все отличают, по каким они продуктам вкладывают деньги. Могут быть накопительные счета, депозиты и срочные вклады. Так если мы говорим о накопительных счетах, в договоре, который, конечно же, не все внимательно читают, есть пункты, которые позволяют банку изменять условия, в том числе – и процентные ставки. Что касается срочных вкладов, это уже будет стопроцентным нарушением закона. Некоторые банки привязывают свою ставку к ключевой, ставке рефинансирования. Некоторые – просто прописывают, что возможно изменение условий, о которых человек как бы будет узнавать, например, на сайте таком-то, по такой-то ссылке. Договор не всегда содержит условия, а может содержать ссылку на условия, а условия зачастую – это, знаете, трехсотстраничное произведение банковского искусства, которое не все будут читать мелким шрифтом, где как раз-таки вот и будут на определенных страницах прописаны. Сейчас с этим Центральный банк и законодатели борются.

Если при заключении сделки четко прописаны срок и процентная ставка, то снижение будет незаконным, а ошибка в устной консультации – мисселингом, то есть намеренным введением в заблуждение. Однако, доказать это непросто, продолжает Галактион Кучава.

На фоне снижения ключевой ставки доходность банковских депозитов продолжает уменьшаться. Многие вкладчики уже изучают другие финансовые инструменты, например паевые инвестиционные фонды. Дивиденты там действительно могут быть неплохими, однако рассчитывать на стабильность не нужно, объясняет гендиректор копании "Диалот" Егор Диашов.

Егор Диашов

гендиректор копании "Диалот"

Когда вы вкладываете средства в тот или иной ПИФ, то этот фонд дальше вкладывает эти средства в какие-то активы. Это может быть и недвижимость, и ценные бумаги, и акции, и облигации, и валюта. И вот переоценка этих активов является риском, рыночным риском для вложений в ПИФ, они могут как переоцениться в большую сторону, так и в меньшую сторону. Если вдруг, несмотря на усилия управляющей компании, паевый инвестиционный фонд показывает убытки, а при этом рынок показывает положительную динамику, то, конечно, нужно принимать решение, и, скорее всего, наилучшим вариантом будет перевложить свои средства из одного паевого инвестиционного фонда в другой, более эффективный.

Популярной альтернативой традиционным депозитам также становятся облигации. Правда, в отличие от банковского вклада они не застрахованы, кроме того, придется постоянно мониторить фондовый рынок, говорит директор проекта "Рост сбережений" Сергей Кикевич.

Быстрое снижение ключевой ставки может привести к новому запуску маховика высокой инфляции. Об этом накануне заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По ее словам, в последние пару месяцев россияне вновь начали активно брать кредиты. Следующее заседание регулятора запланировано на конец октября.