Долговому рынку грозит банкротство

24.02 15:10

Фото: Агентство "Москва"/Киселев Сергей

Долговому рынку грозит банкротство. Эксперты отмечают: более 60% разорений можно было избежать. Только за прошлый год число таких случаев выросло на треть – процедуру прошли полмиллиона человек.

Для банков ситуация не критична: все риски они закладывают заранее. Хотя неплатежеспособность некоторых должников все равно сказывается на всем секторе, объясняет профессор Финансового университета Александр Сафонов.

Все чаще люди с кредитами обращаются к так называемым "раздолжнителям". Это компании и юристы, которые зарабатывают на доведении клиентов до банкротства. Средний чек за услугу – около 200 тысяч, а годовой оборот такого бизнеса достигает 70 миллиардов.

При этом компании обещают полное списание всех долгов при полном сохранении имущества, хотя гарантировать это невозможно, рассказывает финансовый советник Глав семей Алексей Родин.

Алексей Родин

финансовый советник Глав семей

"Раздолжнители" говорят: "Мы сейчас подадим на банкротство, и у вас все будет хорошо, и к вам никто никогда не придет". Стоит это там, условно, 200 тысяч. Человек берет еще один кредит за процедуру, которая по факту бесплатна. И обычно после того, как раздолжнитель получит эти пресловутые 200 тысяч, он просто пропадает. Есть юристы банкротные – это нормальные абсолютно юристы, которые сопровождают процедуру банкротства. Юрист никогда не будет давать несбыточных обещаний. Он не будет говорить, что у него есть какие-то свои связи, о которых вам знать не надо, мол, "я все порешаю". Юрист так делать не будет, вот так делают раздолжнители. Юрист берет деньги за время представительства в суде, за составление каких-то документов. И он никогда не скажет: "Я вам гарантирую, что все будет хорошо, надо только подать заявление на банкротство". Для обычных людей можно прийти в МФЦ, в МФЦ вообще процедура бесплатная.

Банкротство – это крайняя мера, которая влечет за собой серьезные долгосрочные последствия: кредитная история будет испорчена минимум на семь лет, что практически полностью закрывает доступ к новым займам, включая ипотеку или автокредит. Кроме того, есть риск лишиться имущества: оно пойдет на продажу для погашения долгов. Стоит учитывать и другие ограничения: возможны сложности с арендой жилья, а также с трудоустройством, особенно в финансовом секторе.

Если погасить долг самостоятельно не получается, в первую очередь стоит обратиться в банк для реструктуризации кредита, советует профессор Финансового университета Александр Сафонов.

Александр Сафонов

профессор Финансового университета

Если граждане приобрели что-то, за что приходится расплачиваться, что в первую очередь надо сделать: это, конечно, во-первых, опять же, составить график тех платежей и покупок, от которых можно отказаться затем, чтобы нарастить объем средств для покрытия долгов. Если это не работает, да, так сказать, и там, в том числе попытались поменять работу, не получилось, надо вступить в переговорный процесс с банками – с тем чтобы, так сказать, описать сложившуюся ситуацию, предложить, так сказать, банку реструктуризацию – распределение этого долга на более длительный период времени, например. Только после того, как банк не пошел вам навстречу, необходимо уже вступать в ситуацию банкротства, ну, значит, вот тогда придется пользоваться этой функцией.

Просроченные кредиты банки иногда продают коллекторам с большой скидкой. После покупки права требования переходят к агентству, и выплачивать задолженность теперь нужно ему. Компания может простить часть суммы, если клиент готов рассчитаться сразу. Кредитная история также будет испорчена, однако такой вариант избавления от долгов гораздо лучше банкротства, объясняет финансовый эксперт Оксана Уланова.

Аналитики отмечают: банкротство в России "молодеет". Пять лет назад три четверти тех, кто проходил эту процедуру, были россияне старше 45 лет. Сегодня их доля сократилась на 20%, и все чаще за списанием долгов обращаются люди в возрасте от 25 до 30 лет.