В январе объем досрочно закрытых кредитов вырос на четверть

12.03 15:10

Фото: Агентство "Москва"/Новосильцев Артур

Долг был недолгим. В январе объем досрочно закрытых кредитов вырос на четверть. В банки вернули в общей сложности больше 1 триллиона рублей. Половина пришлась на ссуды наличными, треть – на ипотеку, остальное – на автокредиты.

Многие стараются быстрее расплатиться из-за высоких ставок, направляя туда в том числе средства с депозитов, рассказывает заместитель директора фонда "За права заемщиков" Алла Храпунова.

Алла Храпунова

заместитель директора фонда "За права заемщиков"

В конце года-в начале нового года идут премии, выплаты, и в некоторых компаниях они достаточно существенные. И во-вторых, мы все-таки наблюдаем некоторое снижение ставок по вкладам. И в ряде случаев процентные ставки по вкладам не покрывают, – то есть меньше, чем проценты по кредитам, поэтому, конечно, разумнее расплатиться с кредитами, чем держать деньги на вкладе. И третий аспект – кредиты последние годы у нас были очень дорогие, особенно – кредиты наличными, там стоимость денег была прямо запредельная. Поэтому, конечно, правильно с дорогими кредитами побыстрее распрощаться, если в дальнейшем уже возникнет какая-то потребность, то все-таки пользоваться более дешевыми инструментами, тем более и банки сейчас начинают пересматривать процентные ставки по многим кредитным продуктам, а в том числе даже по рыночной ипотеке.

Иногда с клиента требуют возмещения процентов за весь срок или при открытии указывают так называемый минимальный срок пользования займом, в течение которого якобы нельзя погасить задолженность. И то, и другое запрещено законом. При этом есть способ сделать кредит дешевле при частичном закрытии, отмечает Алла Храпунова.

На фоне снижения ключевой ставки россияне также стали активнее рефинансировать ипотеку. Многие заемщики пересматривают условия своих кредитов в поисках более низких платежей. Правда, не всегда в этом есть смысл, говорит финансовый консультант Елена Савина.

Елена Савина

финансовый консультант

Ставки по ипотеке снижаются не очень сильно, но все-таки это снижение достаточно заметно. И вот для примера: мы можем взять такие цифры, что если семья, например, взяла кредит ипотечный на 4 миллиона рублей на 18 лет под 22% годовых. При рефинансировании под 19,6% экономия за год может составить до 106 тысяч рублей. Есть несколько факторов, которые нужно учитывать. Иногда процентная ставка – это не самый главный, так скажем, аргумент в этом деле. Нужно понять вообще, сколько вам времени осталось до полного выплаты ипотеки, потому что, как правило, платежи по ипотеке аннуитетные, то есть в начале срока кредитования вы выплачиваете процент. Чем дальше вы платите, тем меньше в составе этого платежа процентов и тем больше сумма основного долга. То есть, если вам осталось буквально несколько лет выплачивать этот кредит, то, может быть, и не стоит рефинансировать. Сам платеж уже не подразумевает выплату процентов.

Привлекательная разница в платежах еще не делает рефинансирование выгодным инструментом. Если неграмотно им воспользоваться, можно не только не выиграть в деньгах, но и еще потратить лишние нервы, добавляет Елена Савина.

Тем временем получить кредит в России становится все сложнее: в прошлом месяце банки отклонили больше 80% заявок. Хуже всего обстановка с "магазинными" займами, которые оформляют сразу при покупке товара – там отказывают девяти из десяти клиентов.