Москвичам стало труднее расставаться с долгами

22.05 14:30

Фото: Агентство "Москва"/Киселев Сергей

Москвичам стало труднее расставаться с долгами. Число отказов в процедуре банкротства за год увеличилось почти втрое. Впрочем, по данным "Федресурса", параллельно растет и доля признанной несостоятельности.

Суды стали строже вычислять признаки недобросовестности: например, клиент занимался "кредитным туризмом", то есть набирал займы, заранее понимая, что не сможет их вернуть.

Упрощение процедуры шесть лет назад вызвало наплыв граждан, думающих, что нашли легкий способ решить финансовые проблемы, отмечает преподаватель Финансового Университета при Правительстве, юрист Иван Макеев.

Иван Макеев

преподаватель Финансового Университета при Правительстве, юрист

У нас в 2002 году вышел закон о несостоятельности банкротства, он называется 127 ФЗ. Вот впервые у нас в законодательстве появилась процедура банкротства. А только в 2020 упростилась процедура. Вы знаете, я связываю вот это, в первую очередь, наверное, количество банкротств как раз с упрощением, потому что оно стало более доступно, более понятно. Раньше, до того как ввели процедуру, долги висели бесконечность: исполнительные производства, мучения вот эти вот, связанные с взысканием долгов. Если законодатель у нас предусматривает эту процедуру, рассматривает ее как право, как благо, злоупотребление может быть с двух сторон. С одной стороны, злоупотребление лица, которое идет и начинает процедуру банкротства, а с другой стороны – злоупотребление лиц, скажем так, которые взыскивают эти долги. Причину я еще могу назвать – это информационная обеспеченность. У нас массово стало известно простому населению, которое не обладает юридическим образованием, о такой возможности.

Раньше обязательства снимали почти в 99% случаев. При этом на рынке появилось много "фирм-раздолжнителей", которые обещали "обнулить" долги без последствий, но умалчивали о серьезных ограничениях после банкротства. Иван Макеев напомнил о главных.

На этом фоне растет популярность микрофинансовых организаций, одновременно в их отношении ужесточается политика Центробанка. С марта такие компании обязаны при дистанционной выдаче займов использовать Единую биометрическую систему. Однако внедрить технологию смогли далеко не все, рассказал финансовый эксперт Алексей Варпаховский.

Алексей Варпаховский

финансовый эксперт

Десятки миллионов рублей, если это речь идет про прямое подключение к небольшим МФК и МКК, будет довольно сложно и затратно пройти этот путь. Но с другой стороны, это даст огромное преимущество тем, кто эту интеграцию пройдет, потому что по сути клиенты уже, хоть у нас есть микроскопический процент мошенников, которые пытаются по чужим паспортным данным получить микрозайм, вот эта как раз система избавит от этих рисков полностью.

Мера, задуманная как защита от мошенников, привела к обратному эффекту: только с начала года число нелегальных кредиторов увеличилось более чем на треть по сравнению с прошлым кварталом.

Биометрию сдали только 10 миллионов россиян – это около 7% населения страны. При этом активная клиентская база на рынке микрозаймов достигает 15 миллионов человек. Многие рискуют потерять доступ к легальным онлайн-займам и обратиться к "черным инвесторам".

Впрочем, у политики Центробанка есть и другая цель – изменить отношение граждан к своему финансовому поведению, уверена замдиректора фонда "За права заемщиков" Алла Храпунова.

С 1 июля россиянам с высокой долговой нагрузкой станет сложнее получить ипотеку. Центробанк снизил лимиты на выдачу кредитов клиентам, которые тратят на выплаты более 80% дохода или вносят первоначальный взнос менее 20%. В Москве с начала года число выданных жилищных кредитов уже сократилось более чем на 20%.