Люди без накоплений могут остаться еще и без ипотеки

02.11.2022 15:40

Фото: depositphotos/AllaSerebrina

Из-за ужесточения банковских требований желающие купить недвижимость без первоначальных вложений оказались в затруднительном положении. Раньше они могли использовать для жилищного займа потребкредит, но сейчас финансовые организации пересмотрели свою политику. Об этом пишут "Известия". Так, с апреля по июнь погасить первый взнос по ипотеке необеспеченным кредитом смогли всего пять тысяч россиян. Это в шесть раз меньше, чем в конце прошлого года.

Подобные инструменты – огромный риск для рынка, поясняет президент "Международной академии ипотеки и недвижимости" Ирина Радченко.

Ирина Радченко

президент "Международной академии ипотеки и недвижимости"

Снижается сумма кредита, это уже зафиксированный факт, потому что людей, которые бы платили, брали большие суммы кредита, меньше, потому что они уже не проходят по доходах, сокращаются доходы. Много закрылось предприятий, где были нормальные доходы. Ипотека без первоначального взноса – очень рискованный инструмент, потому что заемщик не подтвердил, что он умеет экономить, что он умеет накапливать, поэтому риск дефолта такого заемщика в разы выше, чем у того, кто накопил 15-20% первоначального взноса. ЦБ все время пытается урегулировать эту проблему тем, что повышает для банков, которые выдают подобного рода ипотечные кредиты, суммы резервирования.

С декабря ипотека без накоплений станет еще недоступней, потому что финансовый организации установят повышенные коэффициенты на займы с низким взносом.

Тем не менее не все кредиторы откажутся от таких программ, считает член совета Ассоциации банков России Олег Иванов.

Олег Иванов

член совета Ассоциации банков России

Важно понимать, что это не абсолютный запрет, а некоторое банковское так называемое процессуальное регулирование, которое снижает доходность банка по такого рода операциям, соответственно, снижает интерес банк к выдаче таких ипотек. Поэтому можно допустить, что какая-то часть банков сохранит в своем портфеле для ограниченной группы заемщиков ипотеки с низкими или минимальными первоначальными взносами.

Кроме того, застройщики начали сами предлагать ипотечные программы со ставкой "около нуля", так как напрямую зависят от финансирования по кредитам, поясняет Олег Иванов.

Олег Иванов

член совета Ассоциации банков России

Важно отметить тесную взаимосвязь рынка ипотечных кредитов и объемов финансирования, которые получают застройщики. Это, собственно, один и тот же поток. Буквально в апреле-мае застройщики, ощутив существенное снижение финансирования, начали предлагать и выходить на рынок с большим количеством льготных предложений с нулевым первоначальным взносом, когда, по сути, часть рисков брал на себя застройщик или ипотеки под не рыночную, практически нулевую ставку. Центральный банк проанализировал эту практику, обратил внимание банков, что риски при такого рода ипотечном кредитовании оказываются значительными.

Брать квартиры в новостройках сейчас опасно, поскольку застройщики находятся в зоне риска, отмечает директор агентства недвижимости Александр Саяпин.

Александр Саяпин

директор агентства недвижимости

Если новостройки уже практически сданы или сданы, то берут, но их опасно брать, потому что сейчас застройщики в зоне риска очень большой. Выгода и риск несопоставимы. Если брать вторичные квартиры и не брать спецпредложения, ипотека сейчас где-то в районе 10%. Что касается нулевого взноса, есть варианты, очень распространенная схема, когда практикуют виртуальный задаток за квартиру в размере 15-20% стоимости, банку это преподносится как первоначальный взнос, а по факту квартиру покупают полностью за ипотечные средства.

Эксперты отмечают, что вариантов взять ипотеку без накоплений немного: либо оформлять потребительский кредит, либо занять недостающую сумму у друзей.

Подкасты

Вранье о покупках в паре – причины и последствия

Психолог Юлия Дердо рассказала, какие выводы можно сделать о парах, которые врут друг другу о покупках, почему иногда в этом нет ничего критичного, что мешает нам быть предельно честными в отношениях и когда говорить правду "себе дороже".

06.02.2026 18:00
Писатель, журналист и педагог Ирина Краева – о совмещении профессий

В гостях у Ирины Кленской, главного редактора издательства "Молодая гвардия" Марии Залесской и президента Ассоциации книгораспространителей Светланы Зориной была писатель, журналист и педагог Ирина Краева.

06.02.2026 10:00
Культурный подход с Ольгой Журавлевой

В подкасте "Дома хорошо" – культуролог, автор программы "Личный подход" на "Радио Москвы" Ольга Журавлева. Обсудили недооцененные истории столицы, театральный код Астрахани, умные путешествия в Новосибирск и другие места для культурной перезагрузки.

05.02.2026 12:00
Главные вызовы для российской экономики

Зачем стране крепкий рубль, если на него жалуются экспортеры, ропщет Минфин, а эксперты всех уровней предрекают потери бюджета и другие проблемы? И какие внешние риски нам угрожают? Об этом Алексей Бобровский говорил с экономистом Владимиром Левченко.

04.02.2026 12:00

Все подкасты

Новости

Программы

Лица

Люди без накоплений могут остаться еще и без ипотеки

Подкасты